体面养老，先攒够1000万？

hello

　　昨天朋友，扔进群里一组别墅的照片。

　　装修风格很漂亮，还以为他要入手。

　　结果他说，兄弟们，咱们买下养老吧。

　　一

　　说实话，这是我们很早就计划的事，要买个大房子一起养老。

　　周围孙辈环绕，我们坐在一起搓麻将。

　　下个月打算过去看看这套房子，养老的窝可以落实一下了。

　　关于养老，互哥最近看了一份数据，还挺惊讶的。

　　蚂蚁金服和富达最近搞了一个养老调查，多少钱养老合适。

　　把大家说的数，打个平均，是182万。

　　年轻人更乐观一点，认为需要163万元就能过上舒适的退休生活。

　　互哥给大家算算，这些钱恐怕真的不够。

　　大家说这个钱数的时候，如果是参考现在的物价。

　　现在一个25岁的男生，60岁退休，加上中间35年的通货膨胀。

　　到2053年，要有现在182万的购买力，按每年5%的通货膨胀计算。

　　即使是年轻人认为的163万，过了35年，需要：

　　所以说按现在的购买力，大家需要1000万给自己养老。

　　如果一个月投资1万，按年化10%的水平复利，攒够这1000万需要24年。

　　很多人看见这个数，慌了，错了错了，是养老的是时候有182万就够。

　　好，互哥继续算，这35年后的182万，对比现在的购买力，能过上怎样的生活。

　　现在平均寿命是79岁，如果活到80岁，还有20年，看每月花多少。

　　也就是说，大家都普遍认为自己每个月花1375元就够了。

　　如果是三四线城市，这千元的生活费可能勉强温饱，放一二线城市，几顿饭就没了。

　　而且消费习惯是很难改变的，工作多年，收入逐渐增加，消费水平也涨上去了。

　　再加上这个年纪正是小辈结婚生子的高峰期，拿着这千元的生活费，真不知道怎么下手。

　　说白了，很多人没有想过，自己养老到底需要多少钱。

　　二

　　如果仅靠国家养老，我们能过什么样的生活呢？

　　目前，公务员养老金替代率是90%，事业单位是80%，企业退休人员是42.9%。

　　简单讲，养老金替代率，就是退休后养老金占退休前工资的比例。

　　如果是企业员工，之前工资月入1万，那退休后就能领大概4290元的养老金。

　　考虑到通胀，这4290元等到35年后退休，也就只有现在780元左右的购买力。

　　连菜市场财务自由都费劲，碰上稍微贵点的物件只能直接放弃了。

　　可能还有更不幸的事，一个认识的叔叔，之前一直说，自己身体好，那点退休金完全够他吃喝了。

　　谁知道，这才退休第二年，查出癌症，积蓄很快就花空了。

　　家里孩子刚新婚不久，也要还房贷，车贷，坚持不了多久了。

　　有了这种意外，我们很难体面养老。

　　即使没有意外，上了年纪，或多或少会有一些疾病，医疗方面的支出也会增加。

　　如果你想要活得更舒服点，生活质量不比退休前下降，那就要保持和退休前差不多的收入。

　　那这57.1%、20%、10%的空缺由谁补上呢？

　　三

　　现在很多省份的养老金都是亏空的，全国拆拆补补。

　　再加上老龄化严重，交养老金的人变少，领养老金的人变多，国家这点养老金更难指望了。

　　最好的方法就是：自己提前布局养老。

　　我观察过很多退休的叔叔阿姨，那些提前布局养老的人，明显更自由一点。

　　因为不差钱，有什么想玩的，想去的地方，就能马上动身。

　　养老布局基础版，就是除了国家养老金，多买一份商业保险。

　　说实在的，市场很少有能跑过通胀的养老保险，很鸡肋，只能起到强制储蓄作用。

　　养老布局2.0版，就是把买商业保险的钱用来投资。

　　比如，定投指数基金，分批买入，长时间持有，分散风险。

　　像中证500指数，今年已经下跌23.16%，处于历史地位。

　　现在定投中证500，等指数回暖能轻松跑过通胀。

　　很多人容易忽视一点，意外不会以为你养老了 ，就不来找你。

　　重疾限、医疗险和寿险是标配，做好保障，抵挡意外带来意外支出。

　　退休后，收入降低，疾病发生概率变大，抵御风险的能力会降低。

　　保险也是布局养老的一部分，年纪越小，保费越低，越划算。

　　互哥现在保险都买全了，也有专门的账户打理养老金。

　　等别墅买下来，我的养老就又多了一个窝。

　　说实话，心理安心了不少，就是有备无患的那种感觉。

　　哪天不想工作了，提前退休，也没有可慌的。

　　ps:大家都打算怎么养老呢？留言分享一下